1 — Was es ist
Die Planung der Familienkontinuität ist der Prozess, die wichtigen Informationen, Entscheidungsstrukturen und Ressourcen Ihrer Familie zu dokumentieren, damit das Leben nach einer schweren Störung möglichst normal weitergehen kann.
Sie umfasst alles – von der Frage, wer befugt ist, in Ihrem Namen zu handeln, über den Aufbewahrungsort wichtiger Dokumente bis hin zur Frage, wie Rechnungen bezahlt werden, wenn der Hauptverdiener nicht arbeiten kann.
Ein Kontinuitätsplan ist kein Pessimismus – er ist die höchste Form von Liebe und Verantwortung, die Sie Ihrer Familie zeigen können.
2 — Warum es wichtig ist
- Familien sind nach einem plötzlichen Tod gelähmt, weil niemand wusste, wo Dokumente oder Konten aufbewahrt wurden
- Kinder werden vorübergehend in Obhut genommen, weil kein Vormund rechtlich bestimmt wurde
- Hypotheken- oder Mietzahlungen werden versäumt, weil der hinterbliebene Partner keinen Zugriff auf das Hauptkonto hatte
- Lebensversicherungsansprüche verzögern sich monatelang aufgrund fehlender Policendokumente
- Der Testamentsvollstrecker eines Nachlasses kann keine Vermögenswerte ausfindig machen, weil kein Verzeichnis existierte
- Familienstreit über undokumentierte Wünsche verwandelt Trauer in einen Rechtsstreit
3 — Wann anzuwenden
- Wenn Sie Angehörige haben (Kinder, betagte Eltern, einen nicht erwerbstätigen Partner)
- Wenn Sie zum Hauptverdiener oder zur entscheidenden Person im Haushalt werden
- Nach jedem wichtigen Lebensereignis: Geburt eines Kindes, Immobilienkauf, neue Stelle
- Mindestens alle zwei Jahre als planmäßige Überprüfung
- Unmittelbar nach einer schwerwiegenden gesundheitlichen Diagnose
4 — Vorgehensweise
- 1Erstellen Sie ein Hauptdokument, das alle Bankkonten, Anlagekonten, Versicherungspolicen und Schulden mit Kontonummern und Kontaktdaten auflistet.
- 2Dokumentieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten (Hypothek/Miete, Versorgungsleistungen, Abonnements), damit ein hinterbliebener Partner den Haushalt aufrechterhalten kann.
- 3Stellen Sie sicher, dass Sie ein gültiges, aktuelles Testament haben, das Erben und – falls Sie Kinder haben – einen gesetzlichen Vormund benennt.
- 4Erteilen Sie einer Vertrauensperson eine umfassende Vorsorgevollmacht sowie eine Vollmacht für Gesundheitsfragen.
- 5Erstellen Sie einen "Anweisungsbrief" – ein informelles Dokument, das Ihre Wünsche, Passwörter und praktische Hinweise erläutert, die nicht im Testament enthalten sind.
- 6Listen Sie alle digitalen Konten auf und wie man auf sie zugreift oder sie schließt.
- 7Bewahren Sie alle Dokumente in einem verschlüsselten Tresor auf und stellen Sie sicher, dass mindestens eine Vertrauensperson weiß, wie man darauf zugreift.
- 8Überprüfen Sie den gesamten Plan alle zwei Jahre und nach jeder wesentlichen Veränderung im Leben.
5 — Checkliste
- Hauptliste aller Konten und Policen erstellt
- Monatliche Ausgaben dokumentiert
- Gültiges Testament mit benannten Erben und Vormündern vorhanden
- Umfassende Vorsorgevollmacht und Vollmacht für Gesundheitsfragen erteilt
- Anweisungsbrief verfasst
- Verzeichnis der digitalen Konten erstellt
- Mindestens eine Vertrauensperson hat Zugriff auf den Tresor
- Zweijährliche Überprüfung geplant
6 — Beteiligte Dokumente
- Testament (unterschrieben und bezeugt)
- Umfassende Vorsorgevollmacht
- Vollmacht für Gesundheitsfragen / Patientenverfügung
- Lebensversicherungspolicen
- Hauptliste der Konten und Policen
- Anweisungsbrief
- Verzeichnis der digitalen Konten
- Grundbuchauszüge und Hypothekenunterlagen
- Anlage- und Rentenkontoauszüge