1 — Was es ist
Versicherungspolicen sind rechtsverbindliche Verträge, die bestimmte finanzielle Risiken im Austausch gegen Prämien von Ihnen auf einen Versicherer übertragen.
Die meisten Haushalte haben mehrere Policen bei verschiedenen Anbietern – Kranken-, Lebens-, Wohngebäude-, Kfz-, Haftpflicht- und Reiseversicherung – oft mit überlappendem Schutz, Lücken oder veralteten Begünstigtenangaben.
Ein gut verwaltetes Versicherungsportfolio stellt sicher, dass Sie geschützt sind, wenn Sie es brauchen, und nicht für überflüssigen oder unzureichenden Schutz zahlen.
2 — Warum es wichtig ist
- Ansprüche werden abgelehnt, weil die Police nicht aktuell war oder Bedingungen unwissentlich ausgeschlossen waren
- Die Lebensversicherung wird aufgrund einer veralteten Angabe an den falschen Begünstigten ausgezahlt
- Eine Unterversicherung, die erst nach einem großen Schaden – Feuer, Überschwemmung, Diebstahl – entdeckt wird, lässt Sie ohne Möglichkeit zum Wiederaufbau zurück
- Jahrelange Prämienüberzahlung für Policen, die bereits bestehenden Schutz doppelten
- Unfähigkeit, schnell einen Anspruch geltend zu machen, weil die Policendokumente nicht auffindbar sind
- Familienmitglieder wissen nichts von der Existenz der Police und können nach Ihrem Tod keinen Anspruch geltend machen
3 — Wann anzuwenden
- Zum Zeitpunkt der jährlichen Verlängerung für jede Versicherungsart
- Nach jedem wichtigen Lebensereignis: Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf
- Wenn sich Einkommen oder Vermögen erheblich ändern (Schutz entsprechend erhöhen oder verringern)
- Nach einem Umzug in ein neues Zuhause oder Land
- Wenn ein Familienmitglied zu den Policen hinzugefügt oder daraus entfernt wird
4 — Vorgehensweise
- 1Sammeln Sie die vollständigen Policendokumente (nicht nur die Zusammenfassung) für jede Versicherungspolice, die Sie besitzen.
- 2Erstellen Sie eine Inventartabelle: Versicherungsart, Name des Versicherers, Policennummer, Versicherungssumme, Prämie, Verlängerungsdatum, Begünstigte.
- 3Überprüfen Sie die Deckungssummen und Ausschlüsse jeder Police anhand Ihrer aktuellen Lebensumstände.
- 4Prüfen Sie, ob die Begünstigtenangaben aktuell sind und Ihren Wünschen entsprechen.
- 5Erkennen Sie etwaige Lücken (z. B. keine Berufsunfähigkeitsabsicherung, unterversichertes Eigenheim) und Doppelungen.
- 6Kontaktieren Sie Ihren Makler oder Versicherer, um den Schutz bei Bedarf anzupassen.
- 7Scannen Sie alle Policendokumente und bewahren Sie sie zusammen mit dem Inventar in einem verschlüsselten Tresor auf.
- 8Richten Sie Kalendererinnerungen 60 Tage vor jedem Verlängerungsdatum ein, um Alternativen zu prüfen und zu vergleichen.
5 — Checkliste
- Alle Policendokumente gesammelt
- Inventartabelle der Versicherungen erstellt
- Deckungssummen anhand der aktuellen Umstände überprüft
- Begünstigtenangaben überprüft und aktualisiert
- Deckungslücken erkannt und behoben
- Doppelter Schutz beseitigt
- Alle Dokumente gescannt und im Tresor gespeichert
- Verlängerungserinnerungen 60 Tage im Voraus eingerichtet
6 — Beteiligte Dokumente
- Krankenversicherungspolice
- Lebensversicherungspolice
- Wohngebäudeversicherungspolice
- Kfz-Versicherungspolice
- Haftpflichtversicherungspolice (falls zutreffend)
- Reiseversicherungspolice
- Berufsunfähigkeits- oder Einkommensschutzversicherung
- Pflegeversicherungspolice (falls zutreffend)
- Inventartabelle der Versicherungen